Op safe met je spaargeld

Eén van de grote financiële gebeurtenissen in 2008 was voor de Nederlandse spaarder ongetwijfeld het failliet gaan van Icesave. De dochter van de IJslandse bank Landsbanki kwam naar de Nederlandse markt met een zeer scherp rentepercentage op direct opvraagbaar spaargeld. Vele Nederlanders plaatsten hun geld bij Icesave, vooral gevoed door de lage rentepercentages die de Hollandse grootbanken op hun spaarrekeningen vergoeden.

Een verschil met de Nederlandse banken was dat het spaargeld bij Icesave niet geheel onder de Nederlandse depositogarantieregeling viel. De eerste € 20.887 werd gegarandeerd door de regering van IJsland, het meerdere viel - tot het Nederlandse maximum - onder de regeling in eigen land. Oorspronkelijk behelsde die 90% van het saldo tussen € 20.887 en € 40.000. Begin oktober werd dit verhoogd naar een volledige dekking tot € 100.000. Die garantie geldt per persoon per bankinstelling.

Toen Icesave snel daarna over de kop ging leek er nog niet veel aan de hand, alleen zouden veel spaarders bij de regering van IJsland moeten aankloppen voor hun geld. IJsland gaf echter aan niet aan die garantie te kunnen voldoen: reden voor paniek. Wouter Bos suste de boel door alsnog de Nederlandse garantieregeling van toepassing te verklaren. Spaarders met een saldo tot € 100.000 per persoon kregen hun geld nog in 2008 teruggestort door De Nederlandsche Bank. De grotere spaarders zitten echter nog steeds met een probleem: boven de ton was er immers geen garantie.

Het uitgangspunt dat geld op een spaarrekening altijd 100% veilig is bleek hier dus niet op te gaan. Hoe kun je er nu voor zorgen dat jouw spaargeld zo safe mogelijk is?

Check allereerst onder welke garantieregeling een bepaalde spaarvorm valt. Er zijn ook spaarvormen (achtergestelde deposito's) die een hoge rente bieden maar niet gegarandeerd zijn. En er zijn bankinstellingen die (deels) niet onder de Nederlandse depositogarantieregeling vallen (net als Icesave).

Zorg er dan voor dat jouw spaarsaldo bij een specifieke bankinstelling niet boven het door de garantieregeling gegarandeerde bedrag komt. Dat bedrag is nu € 100.000 per persoon - dit is echter vooralsnog een tijdelijk verhoogd bedrag. Formeel is het nog zo dat de garantie per oktober 2009 teruggaat naar de oude regeling. De verwachting is wel dat de verhoging permanent gemaakt zal worden.

Heb je meer spaargeld? Dan is spreiden het devies. Zet het geld verspreid over meerdere spaarrekeningen bij verschillende bankinstellingen. Check daarbij of de verschillende banken niet eigenlijk bij elkaar horen: dan is de garantie alsnog maar in enkelvoud van toepassing. Dit is te controleren door op de site van De Nederlandsche Bank na te gaan onder welke vergunning jouw spaarbank opereert.

Ook als je saldo de € 100.000 niet overtreft kan het verstandig zijn minimaal twee spaarrekeningen aan te houden. De Icesave-spaarders konden gedurende enkele maanden niet over hun spaargeld beschikken. Wie in die periode een bedrag echt nodig had kon er niet bij, wat zou kunnen leiden tot vervelende situaties.