Verzekeringen-online.nl

Pensioenoverzicht goed bezocht

Fri, 03 Feb 2012 11:56:08 GMT

Het is alweer ruim een jaar geleden dat mijnpensioenoverzicht.nl de lucht inging. De stichting die de site beheert, de Stichting Pensioenregister, meldt dat er sindsdien al drie miljoen mensen op mijnpensioenoverzicht.nl hebben gekeken. Om te zien hoe hun oudedagsvoorziening ervoor staat, zeggen ze. Dat laatste, dat weet ik zo net nog niet. Ikzelf heb inderdaad een aantal keren ingelogd afgelopen jaar. Eerst om er eindelijk eens op te komen, want de eerste weken was dat bijzonder lastig. Daarna één keer om serieus naar m’n pensioen te kijken. Waar ik nou benieuwd naar ben, is of die drie miljoen unieke bezoekers zijn, of het totaal aantal bezoeken. Het lijkt me het laatste. En of het grootste deel van die mensen zich echt in z’n pensioen aan het verdiepen was, of dat het pure nieuwsgierigheid was naar of het zou werken, en hoe het eruit ziet. De werkelijke interesse in de oudedagsvoorziening, daarvoor moet je denk ik de eerste maanden van het live zijn van het overzicht er even uit filteren. Wat niet wegneemt dat het een goed idee is om een kijkje te nemen. En je vervolgens meteen echt even te verdiepen in het inkomen dat je mag verwachten als je met pensioen gaat.

Alle financieel adviseurs een eigen diploma

Fri, 03 Feb 2012 11:47:06 GMT

Sinds de invoering van de Wft geldt er een deskundigheidseis voor financieel dienstverleners. Dacht je daarom dat elke financieel adviseur, waarmee je aan tafel zit, diploma’s heeft? Welnee, dat hoeft helemaal niet. De deskundigheidseis geldt voor de organisaties, niet voor de adviseurs als persoon. Zolang de adviseur dan maar ‘gecontroleerd’ wordt door een leidinggevende die de diploma’s wel heeft. Of de organisatie de deskundigheid intern maar op een andere manier gewaarborgd heeft. Daar wil minister De Jager nu vanaf. Hij wil er naartoe dat alle financieel adviseurs zelf voor zijn adviezen benodigde diploma’s op zak heeft. Dat de organisaties vervolgens verantwoordelijk zijn voor het up-to-date houden van de kennis, en daar ter controle periodiek een examen over afnemen. De financiële wereld is hier vast en zeker weer niet blij mee, maar is dit niet allemaal heel logisch? Jij als klant moet er toch op kunnen vertrouwen dat degene die tegenover je zit voldoende kennis van zaken heeft om jou optimaal te kunnen adviseren?

Pensioenplannen wijzigen steeds

Tue, 31 Jan 2012 10:07:26 GMT

Het is weer rumoerig rondom de pensioenen. Verschillende pensioenfondsen moeten hun uitkeringen verlagen om nog aan de eisen van De Nederlandsche Bank te voldoen. En wat gaat er ook alweer met de pensioenleeftijd gebeuren? Het plan was om deze in 2013 te verhogen naar 66 jaar, en dan in 2015 naar 67 jaar. Minister Kamp wil hier nu weer verandering in brengen. In plaats van twee stappen, stelt hij voor maar één stap te zetten: naar 67 jaar in 2014. Bedoeld om pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en verzekeraars) meer lucht te geven voor het aanpassen van de systemen. Best verwarrend trouwens, dat pensioenfondsen dan al vanaf 2014 met een pensioenleeftijd van 67 zouden gaan werken, terwijl de AOW leeftijd naar verwachting pas in 2020 omhoog gaat naar 66, en in 2025 naar 67 jaar. Gek is het niet – de pensioenopbouw moet immers vooruitlopen op de AOW-leeftijd, het gaat om het opbouwen van een aanvulling op de AOW – maar verwarrend kan het wel zijn.

Hypotheekbanken negeren eigen Gedragscode

Tue, 31 Jan 2012 10:05:32 GMT

De Gedragscode Hypothecaire Financieringen, die vorig jaar augustus is ingevoerd, lijkt weinig waarde te hebben. Banken negeren de afgesproken regels in de gedragscode erg vaak. Nee, niet als het negeren in het voordeel van de klant zou zijn…. De strenge kant, daar houden ze zich wel aan vast. Maar de code bevat ook regels die wél in het voordeel van de klant bedoeld zijn. Zoals het volgen van de woonquotes van het Nibud, waar we al eerder over schreven. En de mogelijkheid om de inkomensnormen te overschrijden als het gaat om het puur oversluiten van een bestaande hypotheek. Wie een hypotheek heeft lopen en aan het eind van de rentevastperiode zit, krijgt een verlengingsvoorstel van de bank. Dat is lang niet altijd even interessant, er zijn banken die qua rente ver buiten marktconform zitten. Dan zou het overhevelen van de hypotheek naar een andere bank – het zogenaamde oversluiten – een interessante optie zijn. Er komen wel kosten bij kijken, maar zolang die kosten worden goedgemaakt door het voordeel in de maandlasten kan het toch positief uitpakken. Kijkend naar de nieuwe verstrekkingsnormen zouden veel mensen in de situatie komen dat ze hun huidige hypotheek met hun huidige inkomen nu niet nieuw zouden kunnen krijgen. In de Gedragscode is daarin voorzien door te stellen dat de inkomensnormen overschreden mogen worden als het gaat om het oversluiten van een bestaande hypotheek, waarbij er niet méér verhoogd mag worden dan de oversluitkosten. Heel klantvriendelijk bedacht. Echter, de banken voeren de regel niet uit. Daardoor zitten klanten opgesloten bij hun huidige hypotheekverstrekker met een veel te hoge rente en maandlast.

Rechtsbijstand voor moeilijke gevallen

Tue, 31 Jan 2012 10:01:42 GMT

Kent u Rialto al? Op zich is het goed nieuws als het u niets zegt: Rialto is een verzekeraar waar u terecht kunt als andere verzekeraars u niet meer willen accepteren. Wie ze wel kent, zal direct roepen ‘autoverzekering’. Een WA-dekking voor uw auto is immers wettelijk verplicht – maar wat als een normale verzekeraar uw geen dekking meer wil verlenen? Bijvoorbeeld door het schadeverloop, of uw betalingsgedrag… Oorspronkelijk heette deze club Terminus, inmiddels dus Rialto. En ze doen al langer niet meer alleen autoverzekeringen, maar verzekeren ook woonhuizen, inboedels en aansprakelijkheid. Allemaal tegen hogere premies dan elders – maar wie nergens een dekking kan krijgen is allang blij dat er een verzekeraar te vinden is die het wel wil doen. Vanaf nu biedt Rialto ook rechtsbijstandverzekeringen aan. Omdat – zo zeggen ze bij Rialto – een rechtsbijstandverzekering geen luxeproduct meer is. En mensen die in het verleden teveel hebben geclaimd bij hun rechtsbijstandverzekeraar, of niet helemaal eerlijk zijn geweest bij schademeldingen, die krijgen geen rechtsbijstandpolis meer bij andere verzekeringsmaatschappijen. Rialto wil het misschien wel doen?

Hoge tandartsrekening melden

Thu, 26 Jan 2012 09:29:47 GMT

De vrijgegeven tandartstarieven zorgen voor nogal wat commotie. Zorgverzekeraars zijn bang voor veel hogere tarieven, maar of dat in de praktijk ook zo is, moeten we nog maar afwachten. Om de vinger aan de pols te houden, vraagt de Nederlandse Patiënten Consumenten Federatie (NPCF) ons om een vragenlijst in te vullen met onze ervaringen met de vrije prijzen. Zo vragen ze onder andere of de tandarts vooraf informatie heeft gegeven over de prijzen. Bovendien willen ze weten of de rekening die je krijgt duidelijk is – en vooral natuurlijk of deze hoger is dan voorheen. Heb je iets te melden over de tandartsnota? Zeker even doen, zonder input kan zo’n NPCF natuurlijk nooit een vuist maken!

Zzper slecht verzekerd

Thu, 26 Jan 2012 09:27:57 GMT

Zelfstandigen zonder personeel, zzp’ers, het worden er steeds meer. Mensen die vanwege de flexibliteit en de eigen zeggenschap, of vanwege het niet kunnen vinden van een baan in loondienst, voor zichzelf beginnen en zich verhuren. Dat klinkt en is allemaal hartstikke leuk, als ze er voldoende inkomen mee binnenhalen. Wat echter vaak vergeten wordt, is dat deze groep niet verzekerd is volgens de werknemersverzekeringen. Geen WW, maar ook geen WIA. Geen uitkering dus, als men arbeidsongeschikt wordt. Wijzer in geldzaken heeft eens even onderzocht hoe het zit met het afdekken van de risico’s door zzp’ers. En dat is niet rooskleurig. Voor dat risico zijn er verzekeringen op de markt: arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Toch blijkt dat maar 33% een verzekering tegen de financiële risico’s van arbeidsongeschiktheid heeft afgesloten. Sommigen geven aan dat ze bij problemen kunnen terugvallen op het inkomen van de partner, en anderen denken genoeg financiële reserves te hebben voor het geval dat ze arbeidsongeschikt zouden raken. Verder speelt absoluut mee, bij maar liefst 58% van de zzp’ers, dat de arbeidsongeschiktheidsverzekering gewoon duur is. Maar het stopt niet bij arbeidsongeschiktheid. Ook de oudedagsvoorziening is door zzp’ers niet goed geregeld. Bijna de helft zet geen of niet genoeg geld opzij voor later, ook weer te duur. En tot slot de beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid: ook daarvoor heeft meer dan de helft geen verzekering afgesloten. Verstandig? Nee… het is wel belangrijk dat de zzp’er goed kijkt naar de risico’s die hij loopt en deze waar nodig afdekt. Een aansprakelijkheidsverzekering is niet zo duur en kan een hoop ellende besparen. En wie niets voor z’n oude dag regelt… tja, die moet later op de blaren zitten. En dan niet klagen dat de AOW zo laag is en dat het zoveel moeite kost om rond te komen!

Pensioen met zekerheid

Thu, 26 Jan 2012 09:22:15 GMT

Verzekeraar AEGON gaat in de politiek! De verzekeraar pleit er bij het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (SZW) voor, om alle partijen die pensioenen aanbieden hun klanten altijd een mogelijkheid te laten aanbieden voor een zekerheidspensioen. Het moet wettelijk geregeld worden, vindt AEGON, dat verzekeraars en pensioenfondsen de deelnemers een optie tot zekerheid bieden. Daar betaalt de deelnemer dan wel voor: het pensioen zou met één procent minder geïndexeerd worden om een zekerheid van 99,5% te geven. Een interessante duit in het pensioenzakje, nu maar eens afwachten of SZW er iets mee kan en wil.

Kommer en kwel op de woningmarkt

Mon, 23 Jan 2012 10:54:08 GMT

Het is natuurlijk niemand ontgaan: de woningmarkt in Nederland ligt op zijn gat. Er zijn nog maar heel weinig mensen die de stap willen zetten om een huis te kopen, terwijl er talloze woningen te koop worden aangeboden. De prijzen dalen wel wat, maar in de ogen van sommigen niet hard genoeg. Deze stemmen roepen dat alleen een grote verlaging van de vraagprijzen ervoor zal zorgen dat de woningmarkt weer gaat lopen. De tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting naar 2% lijkt ook geen effect te hebben. Al zou het kunnen dat er na 1 juli 2012, wanneer de overdrachtsbelasting weer teruggaat naar de oorspronkelijke 6%, nóg minder huizen van eigenaar zullen wisselen. De insteek van de AFM, die de banken tegenhoudt om tweeverdieners een hogere hypotheek te geven, helpt natuurlijk ook niet. Terecht of niet terecht? Tja, de bedoeling is om consumenten te beschermen tegen te hoge lasten, de AFM voelt zich daarbij niet verantwoordelijk voor de woningmarkt. En de politiek? Ach, ze proberen wel eens wat maar het zet niet veel zoden aan de dijk. En de steeds weer oplevende discussie over de hypotheekrenteaftrek is ook niet bevorderlijk voor het vertrouwen van mensen. Zolang niet duidelijk is wat daarmee gaat gebeuren, zullen velen de stap tot woningaankoop zeker niet durven zetten. Al die te koop staande huizen zorgen in veel gezinnen voor financiële problemen. Soms wonen ze door een inkomensdaling of door echtscheiding nu veel te duur, soms hebben ze al een ander huis en daardoor dubbele woonlasten. Er zijn nu plannen om het tijdelijk verhuren van die huizen nog wat gemakkelijker te maken, zodat die financiële problemen verzacht kunnen worden. Daar moeten de banken alleen ook in mee willen….

Basiszorg wel eerlijk?

Mon, 23 Jan 2012 10:51:33 GMT

Het systeem van de basis zorgverzekering is gebaseerd op solidariteit. Iedereen is verplicht voor hetzelfde verzekerd, waardoor degenen niet nooit zorg nodig hebben bijdragen aan degenen die er helaas wel gebruik van moeten maken. Zorgverzekeraars mogen echter wel zelf hun premie voor de basispolis bepalen, en hierop kortingen verlenen als ze dat willen. Die kortingen worden vooral gegeven aan grote collectieven. Dan hebben we het allang niet meer alleen over de collectieve verzekering van een werkgever, maar er zijn allerlei manieren om u aan te sluiten bij een collectief. Het probleem van een collectief is dat daar toelatingseisen aan de deelnemers gesteld mogen worden. Door middel van die toelatingseisen trekken verzekeraars een groep verzekerden naar zich toe die waarschijnlijk niet veel kosten gaat maken. Deze mensen kunnen dan een hogere korting krijgen en zijn hierdoor goedkoper uit voor hun basisverzekering, dan anderen. Hierover zijn Kamervragen gesteld, omdat dit de solidariteit van het verzekeringsstelsel zou ondergraven. Minister Schippers heeft hierop aangegeven dat de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) gaat onderzoeken of de basisverzekering wel voor iedereen even goed toegankelijk is, of dat de collectiviteitskortingen hierbij voor drempels zorgen.

Vergoeding van homogenezing?

Thu, 19 Jan 2012 15:24:58 GMT

Een heel bijzondere ontdekking in ons liberale Nederland: vanuit de basiszorgverzekering schijnt recht te bestaan op vergoeding van een ‘christelijke homotherapie’. Nu zijn er veel therapieën gedekt in het basispakket, maar dit hoort niet bij het Nederland van nu. Het is kennelijk een beetje een verscholen therapie geweest tot nu toe, want eigenlijk is nagenoeg iedereen het er wel over eens dat dit niet kan. Het gaat om een therapie waarin homo’s en lesbiennes leren om hun homoseksuele gevoelens te onderdrukken. De organisatie die deze therapie aanbiedt is erkend als instelling voor zwaardere geestelijke gezondheidszorg, waardoor de hulp onder de basisdekking valt. Zorgverzekeraars moeten de therapie daarom vergoeden vanuit de basisverzekering. Daar zijn allerlei partijen niet blij mee, waaronder Zorgverzekeraars Nederland (ZN), maar ook de minister. Er zal ongetwijfeld binnenkort iets aan gedaan worden.

Niet bang voor de tandarts?

Thu, 19 Jan 2012 15:21:51 GMT

Heel veel mensen zijn bang voor de tandarts, willen liever niet in die stoel gaan zitten om aan hun mond te laten werken. Maar vanaf nu kan er ook een andere angst spelen bij een tandartsbezoek: een financiële. De tandartstarieven zijn per 1 januari 2012 vrijgegeven, tandartsen kunnen nu de prijzen hanteren die ze willen. Dat is een beetje spannend. Want niet iedereen heeft zich volledig verzekerd voor de tandartsrekening – die aanvullende dekkingen zijn immers pittig aan de prijs. Dat betekent dat velen moeten bijbetalen, en dat er angst kan zijn dat die bijbetaling dit jaar veel hoger uitpakt dan vorig jaar, toen de tarieven nog niet vrij te bepalen waren. De zorgverzekeraars roepen om het hardst dat ze bang zijn voor veel hogere tarieven. Zij moeten dan immers ook meer gaan uitkeren. De mondzorgkoepels geven juist aan dat de verzekeraars hiermee onnodige onrust creëren, het vertrouwen tussen patiënten en tandarts beschadigen, terwijl dit niet nodig is. Wat is waarheid? Dat kunnen we alleen ontdekken door de prijzen van vorig jaar met die van dit jaar te vergelijken. Zijn die enorm gestegen bij jouw tandarts, of valt het allemaal wel mee? Volgens de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) is de stijging beperkt. Nog een aandachtspunt in de tandartskosten, is de behandeling van kinderen. De kosten daarvan zijn gedekt binnen de basisverzekering, daarvoor hoeven mensen geen aanvullende verzekering af te sluiten. Er zijn geruchten over mensen die een rekening krijgen voor de behandeling van een kind, omdat de vergoeding uit het basispakket niet zou volstaan. De zorgverzekeraars hebben maximale tarieven vastgesteld die ze willen vergoeden, met goedkeuring van de NZa, en sommige tandartsen rekenen in 2012 meer dan dat. Dit heeft minister Schippers snel de kop ingedrukt door aan te geven dat de tandartsrekening voor kinderen en gehandicapten volledig vergoed wordt, ook nu.

Kredietwebsites bekritiseerd

Fri, 13 Jan 2012 11:00:31 GMT

Consumptief krediet afsluiten via internet: het behoort nog steeds tot de mogelijkheden. Er zijn echter wel de nodige regels, waaraan deze websites moeten voldoen. Aan die regels blijken ze zich in de praktijk heel vaak niet te houden: vier van de vijf Nederlandse kredietsites, geven bezoekers niet de informatie die ze zouden moeten krijgen. Dit is de uitkomst van een onderzoek, deze keer eens niet door de AFM maar door de Europese Commissie. Het ging ze om het voldoen aan de Europese richtlijn voor consumentenkrediet (de Consumer Credit Directive), die vorig jaar in onze wetgeving is opgenomen. Het onderzoek beperkte zich niet tot ons land: alle 27 lidstaten plus Noorwegen en IJsland zijn onderzocht. In Nederland ging het om 45 websites, waarvan er 36 (dus 80%) niet aan alle wettelijke regels bleken te voldoen. Deze sites zijn inmiddels door de AFM benaderd met het verzoek de website en alle beschikbare informatie te controleren en waar nodig aan te passen.

Verzekeraars controleren via social media

Fri, 13 Jan 2012 10:58:36 GMT

Twitter, Hyves, Facebook … hartstikke leuk allemaal, maar je moet wel goed in de gaten houden dat niet alleen je vrienden meekijken. Zo zijn werkgevers behoorlijk actief op de social media, en niet alleen bij sollicitanten. En ook verzekeraars hebben de mogelijkheden van de social media ontdekt. Aegon heeft net een rechtszaak gewonnen, waarin ze de uitgekeerde voorschotten aan een arbeidsongeschikte terugvorderde. De man was aangemerkt als arbeidsongeschikt, maar bleek wel in staat om heel actief te wielrennen, skieën en wandelen. Dat was gemakkelijk terug te vinden op Hyves. Aegon vond daarmee aangetoond dat hij best had kunnen werken in die jaren, en dat de wegens arbeidsongeschiktheid betaalde bedragen dus onterecht waren geweest. De rechtbank was het met Aegon eens. De moraal van dit verhaal kun je op twee manieren invullen. Ofwel: pas op met wat je op Hyves en Facebook zet, het kan tegen je gebruikt worden. Of: leef je leven zo eerlijk mogelijk, dan heb je ook niets te verbergen.

Ruimere hypotheekverstrekking tegengehouden door AFM

Fri, 13 Jan 2012 10:55:29 GMT

Het idee van de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) was duidelijk: tweeverdieners mogen best een wat ruimere hypotheek krijgen. Dat hebben ze bewerkstelligd door de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aan te passen. Bij tweeverdieners geldt als woonquote (het gedeelte van het inkomen dat aan de hypotheek mag worden besteedt) het percentage dat in de tabel is af te lezen bij het totaal aan inkomen, van beide partners opgeteld dus. Tot en met 2011 werd hier nog het percentage aangehouden dat stond bij het hoogste van de twee inkomens. Aangezien het percentage oploopt naarmate het inkomen stijgt, kan dat een behoorlijk verschil betekenen. De banken hebben in hun per 1 augustus 2011 ingegane Gedragscode Hypothecaire Financieringen vastgelegd dat ze de normen van NHG volgen, als het gaat om het vaststellen van de woonquote. Dat zou betekenen dat alle banken in deze verhoogde hypotheekverstrekking voor tweeverdieners zouden meegaan. Maar niets is minder waar. De AFM heeft laten weten dat ze deze verruiming niet wenselijk vindt. Dat maakt banken aarzelend: wat moeten ze doen? De Gedragscode volgen betekent in deze dus kennelijk niet dat de AFM de hypotheekverstrekking die daaruit voortkomt acceptabel vindt. Zo kan een hypotheek die voldoet aan de regels van de Gedragscode achteraf toch leiden tot bestraffing door de AFM wegens onverantwoorde kredietverstrekking. Daar willen banken hun vingers liever niet meer aan branden. Dus hebben verschillende banken (Obvion, Bank of Scotland, Woonfonds) al aangegeven vooralsnog aan de oude normen vast te houden. Anderen (ABN Amro) willen hierover nog geen besluit nemen, maar wachten overleg met de AFM af. Voor consumenten en adviseurs is dit natuurlijk een erg lastige situatie. De paar tweeverdieners die op dit moment al de stap wil zetten om een woning te kopen, kunnen eigenlijk geen eenduidig antwoord krijgen over hoeveel ze kunnen lenen. Hypotheekadviseurs moeten slagen om de arm houden, omdat die zich ook niet schuldig willen maken aan hypotheekadvies, dat in de ogen van de AFM onverantwoord is.