Banksparen verovert Nederland

Het is alweer bijna twee jaar geleden dat de mogelijkheid van fiscaal gunstig sparen bij de bank werd geïntroduceerd. Niet in een verzekering, maar simpelweg op een bank- of beleggingsrekening. Is het deze nieuwe faciliteit gelukt om voet aan de grond te krijgen in ons land?

In eerste instantie leek er weinig interesse te zijn voor banksparen. We hebben het dan over de eerste helft van 2008. Er waren veel geluiden dat banksparen helemaal zo interessant niet was, dat het voordeel ervan erg tegenviel. Wat zou het voordeel moeten zijn? Het idee achter het wetsvoorstel van Depla en Blok was om consumenten de gelegenheid te geven niet alleen bij een verzekeraar, maar ook bij een bank kapitaal op te bouwen voor het aflossen van een hypotheek of het opbouwen van een aanvullende oudedagsvoorziening. De grotere concurrentie op deze markten zou moeten zorgen voor lagere kosten en daarmee voor een beter aanbod voor de consument.

Financieel adviseurs zijn erg traag in het opnemen van deze nieuwe variant in hun advisering. Zou dat komen door de lagere provisie die bij de bankspaarproducten hoort? Dat zou kunnen. We moeten echter niet vergeten dat er ook nogal wat haken en ogen aan banksparen zitten, waardoor het niet volledig gelijk te stellen is met de verzekeringsvariant.

Banksparen is makkelijker te doorgronden dan een verzekering, omdat in de verzekeringen twee dingen tegelijk gebeuren. Er wordt kapitaal opgebouwd en er wordt een overlijdensrisicodekking afgegeven. Op een bankspaarrekening vormt zich enkel een kapitaal. Als er een overlijdensrisicodekking nodig of gewenst is, moet hiervoor nog een losse verzekering afgesloten worden. Dit verschil leidt ook tot een onderscheid in de behandeling van een bankspaartegeoed bij overlijden.