Het idee van de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) was duidelijk: tweeverdieners mogen best een wat ruimere hypotheek krijgen. Dat hebben ze bewerkstelligd door de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aan te passen. Bij tweeverdieners geldt als woonquote (het gedeelte van het inkomen dat aan de hypotheek mag worden besteedt) het percentage dat in de tabel is af te lezen bij het totaal aan inkomen, van beide partners opgeteld dus. Tot en met 2011 werd hier nog het percentage aangehouden dat stond bij het hoogste van de twee inkomens. Aangezien het percentage oploopt naarmate het inkomen stijgt, kan dat een behoorlijk verschil betekenen.

De banken hebben in hun per 1 augustus 2011 ingegane Gedragscode Hypothecaire Financieringen vastgelegd dat ze de normen van NHG volgen, als het gaat om het vaststellen van de woonquote. Dat zou betekenen dat alle banken in deze verhoogde hypotheekverstrekking voor tweeverdieners zouden meegaan. Maar niets is minder waar. De AFM heeft laten weten dat ze deze verruiming niet wenselijk vindt. Dat maakt banken aarzelend: wat moeten ze doen? De Gedragscode volgen betekent in deze dus kennelijk niet dat de AFM de hypotheekverstrekking die daaruit voortkomt acceptabel vindt. Zo kan een hypotheek die voldoet aan de regels van de Gedragscode achteraf toch leiden tot bestraffing door de AFM wegens onverantwoorde kredietverstrekking. Daar willen banken hun vingers liever niet meer aan branden. Dus hebben verschillende banken (Obvion, Bank of Scotland, Woonfonds) al aangegeven vooralsnog aan de oude normen vast te houden. Anderen (ABN Amro) willen hierover nog geen besluit nemen, maar wachten overleg met de AFM af.

Voor consumenten en adviseurs is dit natuurlijk een erg lastige situatie. De paar tweeverdieners die op dit moment al de stap wil zetten om een woning te kopen, kunnen eigenlijk geen eenduidig antwoord krijgen over hoeveel ze kunnen lenen. Hypotheekadviseurs moeten slagen om de arm houden, omdat die zich ook niet schuldig willen maken aan hypotheekadvies, dat in de ogen van de AFM onverantwoord is.